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珠海市斗门区科技金融发展风险补偿金管理办法(试行)
发布时间:2017年08月30日  来源:区投促局

珠海市斗门区科技金融发展风险补偿金管理办法(试行)

 

第一章  

第一条 为进一步发挥银行对实体经济的支持作用,加强财政资金的引导和杠杆效应,推动金融资源和科技型企业资金需求的有效对接,结合斗门区实际,特制定本办法。

第二条 斗门区政府与银行机构合作,建立斗门区科技型企业贷款合作名录(以下简称企业名录),以政府风险补偿金作为融资增信手段,合作银行按照与斗门区金融服务中心签订的合作协议,向名录内企业给予放大一定倍数发放贷款。

政府风险补偿金是指对合作银行向企业名录内企业发放贷款时所产生的风险损失,按一定比例进行补偿的专项资金。

科技型企业名录通过政府推荐、银行选报等方式准入,按照企业的成立时间、经营规模、成长性等条件进行筛选,由斗门区金融服务中心负责汇总和公示确认该名录动态更新,常年接受申请准入。

第三条 政府风险补偿金总规模2000万元。经区政府常务会议审议通过后,区金融服务中心向区财政申请安排资金。

第四条 申请企业需为区政府重点扶持的企业或符合下列条件之一:

(一)在斗门区内依法办理企业营业执照登记,且具有独立法人资格的企业,符合《珠海市西部生态新区产业发展导向目录》要求

(二)符合《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业〔2011300号)中各行业企业从业人员、营业收入、资产总额等指标制定的中型、小型和微型企业标准,并且符合合作银行贷款条件的成长型企业。

(三)注册在斗门区内且具备以下条件、资质、荣誉之一的科技型企业或国科发计[2012]70号文所指的现代服务业企业,优先列入名录:

1.获得国家、省科技型中小企业技术创新基金立项;

2.高新技术企业;

3.省高新技术企业培育入库企业;

4.斗门区企业上市后备库企业;

5.注册在孵化器园区及新型创业载体内;

6.企业核心技术人员获“千人计划”称号;

7.企业核心技术项目团队或人员获广东省“珠江人才计划”创新创业团队和领军人才称号;

8.获得国家、省、市、区创新创业大赛三等奖以上;

9.拥有市级以上公共技术平台(新型研发机构)或企业工程中心、技术中心;

10.具有良好发展前景的新业态、新模式企业;

11.过去两年内获得过专业风投机构股权投资300万元以上()的企业;

12.获得市级以上知识产权示范企业、优势企业认定

第五条 贷款资金用途

贷款资金用途不得从事二级股票市场、房地产、证券投资基金、企业债券、金融衍生品等投资业务以及赞助、捐赠等支出;不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

 

 

第二章 职责分工

第六条 斗门区金融服务中心是政府风险补偿金的管理机构(以下简称“管理机构”),负责与合作银行签订合作协议,履行政府风险补偿金代偿责任;以管理机构名义,对申请贷款企业资质进行审核,出具风险补偿金项目授信审批通知函。

第七条 区各经济职能部门及园区、镇街、银行机构负责推荐企业名录

第八条 合作银行负责与管理机构签订合作协议,在风险补偿金资金池总规模放大10-25倍范围内,向符合条件的企业发放贷款。

 

第三章 合作模式

第九条 合作模式

(一)抵押(质押)贷款方式

借款企业提供房地产、有价证券、机器设备等抵押(质押)物,政府、银行双方按照2:8比例分担整体损失风险。合作银行对抵押(质押)率进行放大,放大后的抵押(质押)率不低于银行业现行抵押(质押)率均值的1.5倍。抵押(质押)率由管理机构根据银行业平均水平制定,每年公布一次。

(二)信用贷款方式

政府、银行双方按照4:6的比例分担损失风险。若信用贷款方式下追加知识产权质押、非上市公司股权质押、应收账款质押、订单质押等增信措施,由管理机构另行确定与合作银行的风险分担比例。其中,政府风险分担比例不高于50%

(三)担保贷款方式

引进合作银行认可的第三方担保公司为借款企业提供保证担保,由借款企业向担保公司支付担保费用。政府按贷款金额的20%分担损失风险。

 

第四章 运行管理

第十条 贷款额度

受政府风险补偿金扶持的企业,贷款金额由企业与银行协商,单个企业总贷款金额原则上不超过500万元(含),超过500万元的,需报区政府常务会议研究决定

第十一条 贷款期限

贷款期限不超过2年,贷款到期后,若借款企业仍符合本办法相关规定,经管理机构审核同意后,合作银行可与企业自行协商续贷事宜。

第十二条 贷款利率

合作银行在政策允许下,对受政府风险补偿金扶持的企业给予优惠利率。

第十三条 还款方式

可采用按月付息,到期还本或银企双方认可的其他还款方式。

 

第五章 业务受理

第十四条企业向合作银行提出业务申请,合作银行对贷款独立审批,管理机构对企业资质、资金用途和合作模式进行复核。资金用途原则用于提升区内经济社会发展或为区内企业带来正向效益的项目。管理机构会同相关职能部门复核通过后,向银行出具同意意见的风险补偿金项目授信审批通知函。

第十五条 金融服务中心应当在受理申请材料之日起10个工作日内完成审核,并出具审核意见;对不符合条件或有疑问的,应在申请表上加注理由后将申请材料退回申请单位。合作银行原则上应当在15个工作日内完成审批工作。

第十六条 政府风险补偿金业务采取常年受理方式,以企业提交完整资料的时间为准,采取先到先得方式,政府风险补偿金额度用完即止。管理机构定期披露政府风险补偿金额度的使用情况。

第十七条 申请企业需提供以下资料(加盖企业公章,一式两份,除申请表外,其他资料提供复印件,原件备查):

(一)斗门区企业贷款风险补偿金业务申请表;

(二)加载统一社会信用代码的营业执照、法定代表人身份证、工商信息查询清单;

(三)上年度财务报表;

(四)由税务部门提供的上年度和最近一期的纳税证明;

(五)人行征信报告;

(六)其他所需材料。

 

第六章 贷款风险处置

第十八条 风险分担比例

(一)政府累计补偿金额以政府风险补偿金总额2000万为上限,仅支付贷款本金及产生的正常利息,不支付贷款逾期利息、罚息、滞纳金和诉讼费用。

(二)风险分担比例以风险补偿金项目授信审批通知函为准,发生贷款违约风险,按合作模式约定比例分担风险损失。若存在另行协商情况,各方按照协商比例分担风险损失。

(三)当政府累计代偿金额超过其上限时,抵押(质押)贷款模式和信用贷款模式下,由合作银行承担超出上限部分的不良贷款金额及产生的欠息,包括但不限于正常利息、逾期利息、罚息、滞纳金和诉讼费用。担保贷款模式下,由银行与担保公司承担超出上限部分的不良贷款金额及产生的欠息,包括但不限于正常利息、逾期利息、罚息、滞纳金和诉讼费用,具体由银行和担保公司自行协商。

第十九条 风险补偿程序

(一)当企业发生贷款本金或利息逾期时,合作银行应书面告知管理机构并进行追偿。企业发生贷款本金或利息逾期30日后,当追索回的资金仍不足偿还逾期本息时,合作银行管理机构递交斗门区企业贷款风险补偿金贷款代偿申请书及放款凭证,提出资金补偿申请。

(二)管理机构收到合作银行提交的申请资料后,按区政府有关审批决定向合作银行支付贷款风险补偿金

(三)实施政府风险补偿金补偿后,由合作银行、担保公司进行债务追偿,追索回的资金或企业恢复还款收回的资金在扣除追索费用、违约金后,按各方实际承担的损失比例偿还。

)政府风险补偿金支付,根据银行递交风险补偿金代偿申请书的先后顺序,先受理先补偿。政府风险补偿金额度用完即止。

 

第七章 监督管理

第二十条 管理机构应聘请审计机构参与项目审批和结算,并定期对本办法涉及资金使用情况进行审计。

第二十一条 建立贷款风险叫停机制。单个合作银行不良贷款金额占该银行政府风险补偿金贷款总额50%时,暂停该业务,待上述指标下降,经管理机构同意方可恢复。

第二十二条 每季度首月10日前合作银行和担保公司应将上季度新发放贷款合同、担保合同等资料复印并制作季度贷款登记台帐交管理机构备案,台帐内容包括企业名称、贷款金额、贷款用途、贷款利率、贷款余额、贷款方式、还款方式、发放日期、到期日期等。

第二十三条 借款企业有违反法律法规或财经纪律、提供虚假信息,骗取政府风险补偿金的行为,政府和金融机构根据实际情况将借款企业及责任人或法人代表列入失信黑名单。

第二十四条 对于恶意逃避债务导致政府风险补偿金和银行贷款损失的借款企业,依法追究法律责任。

第二十五条 若银行提供虚假信息,管理机构有权终止合作;因此所造成损失,由相关银行承担全部责任。

第二十六条 合作终止处置机制

因合作银行在合作期间业务被叫停,以及本办法暂停实施等导致合作终止的,在合作期间已发放但未处理完毕的贷款业务,不受合作终止的影响,各方仍应继续依照约定承担相应责任,直到对借款人的追索程序完毕。

 

第八章 附则

第二十七条 办法由珠海市斗门区金融服务中心负责解释。

第二十八条 办法201791日起实施,有效期五年。

附件1

斗门区企业科技金融发展风险补偿金业务申请表

贷款企业基本情况

企业全称

 

成立时间

 

注册地址

 

注册资本

 

主营业务

 

所属行业

 

高新技术企业

(□是/□否)

法人代表

 

移动电话

 

企业联系人

 

联系电话

 

电子邮箱

 

贷款基本信息

实际贷款金额

 

贷款利率

 

贷款期限

 

申请风险补偿金分担比例

 

申请风险补偿金额度

 

贷款情况

(贷款用途、贷款方式、提供的抵押(质押)物、抵押(质押)物评估净值、抵押(质押)率、贷款敞口、保证人的资格与能力等)

银行联系人

 

办公电话

 

传真

 

承诺:

经我行校验,保证企业申请材料合法、真实、有效。

我行接受《珠海市斗门区科技金融发展风险补偿金管理办法》的约束。

          银行(单位印章)

     

区金融服务中心意见

 

  

   

本表格一式两份,需同时提交如下附件:1.加载统一社会信用代码的营业执照、法定代表人身份证、工商信息查询清单;2.上年度财务报表;3.由税务部门提供的上年度和最近一期的纳税证明;4.人行征信报告;5.其他所需材料。


附件2

斗门区风险补偿金项目授信审批通知函

 

          

贵行申请拟向          公司发放    万元贷款的事宜,根据《斗门区科技金融发展风险补偿金管理办法(试行)》及双方协议约定,我中心经审核同意在2000万风险补偿金额度内对该笔贷款合同项下按照    的比例向贵行产生不良贷款损失部分进行补偿(该贷款合同项下风险补偿金最高补偿金额不超过   万元)为上限。

此函。

 

珠海市斗门区金融服务中心

    


附件3

斗门区企业科技金融发展风险补偿金贷款代偿申请书

 

 

 

 

 

合作

银行

业务

申请

斗门区金融服务中心

          公司在我行办理贷款业务已提款     万元借款合同编号为       ,担保合同编号为        期限从      日至      

目前该笔贷款本息已逾期超过30我行已经启动债务追偿程序根据我行与贵中心签订的斗门区中小微企业贷款风险补偿金合作协议》(编号     约定我行向贵中心申请按照    比例补偿该笔不良贷款的本金和利息   
  
特此申请

              股份有限公司   分行

                      

 

区金融服务中心意见

 

 

 

 

 

                 

   

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